I Norge eier en majoritet av befolkningen sin egen bolig. De økonomiske rammebetingelsene i samfunnet er også lagt til rette for at det skal lønne seg å eie egen bolig, både rentefradrag og en rekke andre virkemidler fører til at det over tid har vært mer økonomisk gunstig å eie istedenfor å leie. Samtidig må de aller fleste ta opp boliglån for å kunne kjøpe seg inn i boligmarkedet, og boliglån er derfor et viktig tema for mange nordmenn.

Ulike typer boliglån, refinansiering og utvidelse av boliglånet

Det er viktig å huske på at det er flere aspekter ved å søke om boliglån, endre eller refinansiere lånet, utvide lånesummen og til syvende og siste betale tilbake lånet. Et boliglån har som regel lang nedbetalingstid, ofte mellom 20 og 30 år. Dessuten er det per definisjon store summer som lånes til bolig, særlig når det gjelder boliger i populære områder.

Samtidig er det viktig å huske på at boliglånet ikke er statisk. Gjennom en «karriere» i boligmarkedet vil de aller fleste bytte bolig lenge før hele boliglånet i den opprinnelige boligen er nedbetalt. Det er helt normalt og forventet, og det finnes egne løsninger for såkalt mellomfinansiering. Dessuten er det også vanlig å utvide eller endre boliglånet underveis, for eksempel når det er nødvendig med oppussing eller andre større investeringer i egen bolig.

Boligen som sparing – viktigheten ved å opprettholde verdien

Nettopp det at boliglånet er direkte knyttet til verdien i boligen er også viktig å huske på. Skrekkhistorier om boligeiere som har mistet boligen uten å være forsikret er heldigvis svært sjeldne, men det er samtidig viktig å sørge for å passe godt på egen bolig. Mange ser nemlig på nedbetaling av boliglånet som sparing.

Da er det også viktig at denne sparingen ikke «spises opp» ved at boligen i seg selv enten synker i verdi eller ikke stiger så mye i verdi som den kunne ha gjort. Her er aktiv bruk av boliglånet sentralt. Når det gjelder kritisk vedlikehold eller nødvendig oppussing, kan det være aktuelt å refinansiere med sikkerhet i bolig.

Priseksempel: Lånebeløp 250 000 kr. Nominell rente 11,69 %. Effektiv rente 12,85 %. Kostnad 81 322 kr, Totalt 331 322 kr. Nedbetalingstiden er 1-15 år, eller maks 5 år om du ikke skal refinansiere. Nominell rente varierer fra minimum 4,90 % til maksimum 21,95 %. Effektiv rente varierer fra minimum 5,01 % til maksimum 25,00 %